신용카드 기본개념 - 카드론 & 현금서비스

저번 포스팅에서는 신용카드를 연체하면 어떤 일이 일어나는지에 대해 알아보았습니다. 이번에는 신용카드 연체를 해결할 수 있는 법과 카드론과 현금서비스에 대해 알아보도록 하겠습니다. 저도 잘 몰랐던 부분ㅇ이라 이번기회에 확실히 개념정리를 해보려고 합니다.

신용카드 연체 해결법

1. 신규대출

새롭게 돈을 빌려 카드 대금을 납부하는 것입니다. 대출과 연체 모두 신용점수가 하락하는 요인이지만 신용점수 회복은 카드 대금을 연체한 경우보다 은행 대출금을 상환하는 경우가 더 수월하다고 합니다. 저신용자, 저소득자라면 정부에서 제공하는 정부지원 서민대출 상품들이 있으니 자신에게 맞는 대출상품을 이용하는 것도 좋은 방법 중의 하나입니다.

 

2. 카드값 나눠내기

리볼빙 서비스, 즉 일부결제금액 이월약정은 이번달 청구된 카드결제 대금 중 일부만 내는 서비스입니다. 당장 카드 값을 값을 여유가 되지 않는다면 일부만 납부하고 나머지는 추후에 갚으면 됩니다. 하지만 나눠 내는 금액에 붙는 이자율이 높아 신중한 신청이 필요합니다. 

또한 일시불 할부전환 서비스를 신청하여 일시불로 결제한 건에 대해 할부로 전환해 금액을 나눠내는 방법도 있습니다.

 

3. 카드론/현금서비스 이용

이 두 가지는 모두 카드사에서 돈을 빌리는 대출입니다. 카드론은 장기 카드 대출이고 현금서비스는 단기 카드 대출입니다. 두 가지 서비스 모두 쉽게 이용가능하지만 신용평가시 부정적인 영향을 주며 이자율도 높은 편입니다.

 

4. 신용회복지원제도

이는 제도적 도움을 받아서 해결하는 것입니다. 이 제도에는 공적/사적 채무조정이 있습니다. 

- 공적 채무조정제도는 법원에서 진행하는 개인회생, 파산제도가 해당됩니다. 

- 사적 채무조정제도는 개인워크아웃, 프리워크아웃, 연체 전 채무조정 등이 해당됩니다. 

이 제도는 채무 상황기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정, 이자 및 원금 감면을 지원합니다. 너무 상황이 어렵고 여유가 되지 않는다면 '서민금융진흥원' 등에 상담을 신청하여 제도적 지원을 받아야 합니다. 

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카드론과 현금서비스

카드론과 현금서비스는 모두 카드사에서 돈을 빌리는 서비스로 별도의 심사절차를 거치지 않고 신청할 수 있으며 인터넷과 앱을 통해 빠른 이용이 가능합니다.  그렇다면 위에서 말한 카드론과 현금서비스의 차이는 어떻게 되는 것일까요. 접근이 쉬운 만큼 위험성이 크다고 알려져 있는데 신용점수에 큰 영향을 미치는 것인지 알아보도록 하겠습니다. 

 

제일 큰 차이는 상환기간입니다. 카드론은 상환기간이 길어 현금서비스보다 금리가 낮은 반면 현금서비스는 상환기간이 짧아 금리가 높은 편입니다. 현금서비스의 금리가 낮다고 하여도 두 서비스 모두 무담보 대출이라 은행 대출 이자보다 비쌉니다.

	카드론(장기카드대출)	현금서비스(단기카드대출)
상환기간	최장 3년	다음 달 신용카드 결제일
대출한도	최대 한도 1-3천만원	신용카드 통합한도의 10-50%
활용방식	장기간 목돈이 필요한 경우	단기간 소액이 필요한 경우
리볼빙활용	리볼빙 불가능	리볼빙 가능

 

※카드사별 카드론 금리와 현금서비스 금리를 확인할 수 있는 사이트입니다. 클릭 시 조회 화면으로 이동합니다.

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모든 신규 대출은 신용점수를 하락시키기 때문에 카드론과 현금서비스 또한 대출이므로 이용 시 신용점수가 떨어집니다. 심지어 카드론과 현금서비스는 고위험대출이고 제2금융권 대출로 분류되어 더 부정적인 영향을 끼칩니다. 상환 후의 신용점수 회복정도는 중도상환 및 연체 유무 등의 여러 요소에 따라 달라집니다.